Программу льготных автокредитов продлили на декабрь и перезапустят в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программу льготных автокредитов продлили на декабрь и перезапустят в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

• семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
• лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
• граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
• сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

• Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
• Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
• Lada Xray, Xray Cross
• Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
• Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Представленная программа, позволяющая более выгодно приобретать автомобили, LADA Leasing представляет собой один из наиболее удобных и максимально быстрых способов, которые дает возможность купить транспортное средство для предпринимательской деятельности, при этом сохранив оборотные денежные средства. Каждый клиент имеет возможность самостоятельно определить наиболее подходящий срок лизинга и аванса, который вносится первоначально. Это является возможным благодаря нескольким предложениям. Решение, которое было принято относительно вашей заявки, предоставляется за короткий срок, а пакет документов для данной услуги является достаточно небольшим. Помимо этого, все участники LADA Leasing имеют прекрасную возможность, которая позволяет включать в лизинговые платежи не только оплату самого транспортного средства, но и страховку и покупку аксессуаров. Потребителями, которые могут быть участниками лизинговой программы, могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели. Данные выгодные условия являются настоящей находкой для представителей малого и среднего бизнеса.

Партнерами данной программы являются такие банковские организации:

• АО «ВТБ лизинг»;
• АО «ВЭБ-лизинг»;
• АО «Сбербанк Лизинг»;
• АО «ЛК «Европлан».

Программа автокредитования LADA Finance

Программа автокредитования, которая реализуется ПАО «АВТОВАЗ» при сотрудничестве с банками, которые выступают в роли надежных партнеров. Купить транспортное средство по программе, которую предлагает клиентам LADA Finance, потребители имеют возможность в официальных представительствах, которые имеются в каждом регионе нашей стране. Важным условием является присутствие представительств банков, которые выступают в роли партнеров. Потребителям предлагаются достаточно выгодные условия кредитования, благодаря которым имеется возможность приобрести автомобиль удобно и выгодно, без необходимости осуществления больших переплат.

Программа автокредитования LADA Finance имеет множество положительных сторон, среди которых:

• процентная ставка, которая предлагается по кредиту, является намного более выгодной, нежели базовые предложения банков, которые выступают в роли партнеров;
• первоначальный взнос отличается доступностью;
• предлагаются клиентам наиболее оптимальные сроки кредитования;
• предварительное решение про выдачу кредита принимается за максимально короткие сроки.

Для того, чтоб принять участие в программе кредитования потребителю необходимо сделать несколько достаточно простых шагов:

• на первом этапе необходимо определиться с выбором транспортного средства, что можно сделать в салоне официального дилера, который располагается в вашем регионе;
• далее вам необходимо сообщить продавцам автосалона о вашем решении приобретения транспортного средства по программе LADA Finance;
• вам необходимо обратиться к сотрудникам банка, который выступает в роли партнера по данной программе, для получения предварительного решения;
• в том случае, если вы получили от банковской организации положительное решение, вы имеете возможность получить у менеджера автомобильного салона счет на приобретение транспортного средства, где уже будет учитываться субсидия от ПАО «АВТОВАЗ», благодаря которой вы имеете возможность на максимально выгодных условиях приобрести автомобиль;
• далее вам потребуется выписанный счет менеджером автосалона передать сотруднику банка, выступающего в качестве партнера, который занимается кредитованием;
• на финальном этапе вам необходимо оформить кредитный договор на покупку вашего транспортного средства в банке, выступающем в роли партнера программы LADA Financ

Автомобильный рынок восстановится?

Ряд проблем на авторынке есть, но они решаемы, отметил вице-президент по продажам и маркетингу АвтоВАЗа Дмитрий Костромин. Он успокоил клиентов ушедших из России Renault и Nissan, сообщив, что обслуживать владельцев машин этих марок теперь будет АвтоВАЗ.

«На днях Nissan объявил о своём уходе. Мы будем работать с ними так же, как и с Renault. На Renault мы схему уже обкатали. Главный посыл для клиентов — мы их не бросаем, поставка запчастей для них будет идти, как и с Renault», — пообещал Дмитрий Костромин.

При этом он добавил, что сейчас у АвтоВАЗа есть «частичные затруднения» с запчастями на Renault. Французская компания пытается помочь и выполнить свои обещания, но это не всегда удаётся, объясняет Костромин. Тем не менее запчасти для Renault всё-таки приходят. А в ближайшее время ситуация на рынке должна улучшиться, уверен Костромин. И перебоев с запчастями должно быть меньше.

«Мы прогнозируем постепенное восстановление рынка. Уже в следующем году результаты будут выше, чем в этом», — отметил он.

Что касается «Лады», то здесь перебоев с запчастями нет, склад полностью сформирован, заверил Костромин. Более того, по его словам, иногда там даже не хватает места и «бывают трудности с размещением деталей».

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Банки-участники, годовая ставка и первоначальный взнос

Сотрудничают с программой «Семейный автомобиль» порядка 20 банков на территории России, поэтому перед подачей заявления важно уточнить наименование банков-участников. По информации на 2019 год в списке присутствуют следующие финансовые организации:

• Сетелем Банк;
• ВТБ-24;
• ЮниКредитБанк;
• РадиоТехБанк;
• ТатСоцБанк;
• СаровБизнесБанк;
• Энергобанк;
• РН-Банк;
• Банк ФинансРус;
• РусФинанс Банк;
• Плюс банк;
• ГазБанк;
• Банк УралСиб;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• Банк РУС;
• Фольксваген Банк РУС.

Средняя ставка одинакова для большинства банков, однако сумма первоначального взноса может различаться:

Наименование банка	Условия кредитования
Процентная ставка	Первоначальный взнос
ВТБ-24	от 5,5%	0%
ЮниКредитБанк	от 6,5%	15%
Банк Москвы	от 6%	0%
Россельхозбанк	от 6%	0%

Информацию необходимо уточнить непосредственно в кредитующей организации на дату покупки, поскольку ставка не фиксированная и может варьироваться.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

• Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
• Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

• ставка уменьшилась на 6,7%;
• появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Алгоритм покупки автомобиля

Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:

1. Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
2. Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
3. Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
4. Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
5. Подписать кредитный договор.
6. Внести первоначальный взнос.
7. Оформить КАСКО.
8. Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
9. Получить автомобиль и поставить его на учет.

В 2021 году льготное автокредитование по государственным программам в России предоставляют следующие банковские организации:

• Русфинанс банк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• ЮниКредит банк;
• ТатСоцбанк;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Совкомбанк;
• Банк Зенит;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• БАНК ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• Меткомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк России;
• Связь-Банк;
• Банк Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк.

Кто может воспользоваться программой?

Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).

В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.

Справочно

Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.

Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

• Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
• Можно купить автомобиль только новый.
• ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
• Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
• Срок действия соглашения – 1-3 года.
• Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Главный минус любого кредита – переплата банку по процентам. Если процентная ставка достаточно низкая, экономия на стоимости авто принесет выгоду. Однако, учитывая высокую стоимость полиса КАСКО, на это сложно рассчитывать. Вот еще несколько плюсов и минусов льготной программы автокредитования:

• тщательно выбирая банк и его процентную ставку, можно получить льготу, после чего сразу рассчитываться по кредиту, оформить возврат взносов по КАСКО (это однозначный плюс);
• нельзя заставить банк выдать автокредит, если вы не подпадаете под его требования как заемщик (это один из ключевых недостатков программы);
• 25% льготы для жителей ДФО всегда будут выгодной сделкой, даже при повышенной процентной ставке по кредиту.

Экономия, достигаемая при участии в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2021 года.

Постановлением № 364 определены только базовые условия для получения скидки к первоначальному взносу. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику, банк может устанавливать по собственному усмотрению. Даже если на вас, формально, распространяется государственная программа поддержки «Первый автомобиль», заявку могут отклонить по причине маленького дохода, по другим основаниям.

Сроки действия автокредита государство не регулирует. Раньше в Постановлении № 364 было правило «3 лет», однако сейчас оно отменено. Банк и заемщик должны сами договориться о сроке действия автокредита, подтвердить его в договоре и графике платежей.

Алгоритм покупки авто

Реально оценив свой уровень дохода и приняв окончательное решение о покупке новой машины в кредит, молодая семья должна следовать такому алгоритму действий:

1. Обратиться в автосалон и подобрать авто из числа указанных в перечне.
2. Обратиться в банк (полный список участников госпрограммы приведен ниже) для расчета кредита и уточнения условий.
3. Собрать необходимые документы (банк может расширить список документов, необходимых для получения кредита).
4. Подать заявку на участие в программе и дождаться положительного решения.
5. Подписать кредитный договор.
6. Внести первоначальный взнос.
7. Оформить КАСКО.
8. Дождаться, когда средства поступят на счет автосалона (обычно это занимает до 2-х банковских дней).
9. Получить автомобиль и поставить его на учет.

Похожие записи:

• Что считается клеветой и как это доказывать
• Региональные выплаты при рождении второго ребенка в Ростовской области в 2023 году
• Процедура получения свидетельства о смерти человека как, где и кому из родственников выдают медицинс