Помощь государства на покупку автомобиля в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь государства на покупку автомобиля в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2022 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
• не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
• в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
• не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.

🏦 Суть льготного кредита на автомобиль

В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.

Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.

Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

• поиск подходящей кредитной организации;
• выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
• помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
• предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
• изучение кредитного договора;
• рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

• Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
• Можно купить автомобиль только новый.
• ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
• Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
• Срок действия соглашения – 1-3 года.
• Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Условия получения льготы

Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2022 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2022 году его стоимость не должна превышать 1 000 000 млн. руб (в 2022 г. – 1,5 млн руб.), а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ. Произвести расчет по автокредиту предстоит в течение 3 лет.

Максимальную стоимость транспортного средства, которое можно приобрести по программе «Первый автомобиль» в 2022 году, решено снизить до 1 млн руб. (в 2022 г. – 1,5 млн руб.). По словам Министра промышленности и торговли Дениса Валентиновича Мантурова, это позволит сконцентрировать поддержку на социально приоритетных слоях населения и наиболее массовом сегменте автомобилей.

Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом

Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.

1. АО «Газбанк»;
2. ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
3. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
4. ПАО «ВТБ24»;
5. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
6. АО МС Банк РУС;
7. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
8. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
9. АО «ТатСоцБанк»;
10. ПАО «Совкомбанк»;
11. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
12. АО «РН Банк»;
13. ООО «Русфинанс банк»;
14. ПАО «Плюс Банк»;
15. ПАО АКБ «Энергобанк»;
16. АО«ЮниКредит Банк».

Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.

Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.

Название финансовой организации	Условия сотрудничества
Минимальный размер переплаты по кредиту	Стартовый платеж
ВТБ 24	5,5%	0%
Русфинанс Банк	6,7%	0%
УРАЛСИБ	8%	0%
ЮниКредит	6,5%	10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	6,5%	25%

Условия, предъявляемые к транспортному средству

Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.

В список предлагаемых автомобилей вошли:

• Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
• Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.

Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:

• Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
• Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
• Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
• Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
• Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
• Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
• Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
• Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
• В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
• Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
• В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.

Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2021 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2021 году в разы расширит предлагаемый список.

Государственная программа первый автомобиль была запущена в прошлом году, но из-за высокой популярности срок ее действия продлили на 2021 год. Ее основная цель – помощь гражданам в приобретении первого авто и стимулирование экономики страны. Вот основные тезисы действия программы первый автомобиль:

• Каждый гражданин может приобрести авто со скидкой и по сниженной ставке при соблюдении требований программы;
• Срок действия кредитного соглашения можно понизить, но взять заем более чем на 3 года не представляется возможным;
• Год рождения заемщика значения не имеет главное, чтобы это было первое ТС оформленное в собственность за всю жизнь;
• Если по прошествии года, программа первый автомобиль останется столь же популярной, то можно надеяться на продолжение государственной поддержки.

В государственной программе участвуют ведущие кредитные учреждения, список которых пополняется из года в год. Обычно на их сайтах размещена подробная информация об условиях участия в акции первый автомобиль. Если же данные о программе отсутствуют на сайте, то получить полную консультацию по условиям кредитования можно в отделениях банков участников включенных в программу.

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

• семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
• лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
• граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
• сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

• Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
• Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
• Lada Xray, Xray Cross
• Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
• Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Условия программы субсидирования покупки первого авто в РФ в 2022 году

Законом предусмотрена возможность получения денег от государства в части стоимости впервые приобретаемого транспортного средства при соблюдении следующих требований:

• оформление кредита на авто при действии договорам сроком от 36 месяцев;
• покупка должна совершаться за счет займа примерно на 85%, около 15% от цены следует предоставить автодилеру за счет собственных накоплений;
• субсидия направляется на погашение части аннуитентных платежей по соглашению с банком;
• цена ТС должна составлять не более 1,45 млн руб.;
• возможна компенсация части стоимости авто исключительно отечественного производства, либо допускается иностранная марка при условии российской сборки.

При соблюдении всех указанных условий государство готово покрыть часть расходов на покупку машины за счет федерального бюджета. На региональных уровнях могут предусматриваться собственные программы, исходя из состояния местного бюджета и возможности помочь определенным категориям граждан. В субъектах РФ подобные проекты действуют наряду с общероссийской программой, то есть проекты не исключают друг друга.

Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2022 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

Согласно новым условиям, скидка на покупку автомобиля с двигателем внутреннего сгорания для граждан России в возрасте от 21 до 75 лет составляет 20% стоимости для жителей всех федеральных округов за исключением Дальневосточного, которым полагается 25%.

На отечественные электрокары действует увеличенная выгода — до 35% (для жителей всех регионов), но не более 925 тыс. руб. на один электромобиль. Дополнительно был повышен порог стоимости транспортных средств, участвующих в программах льготного автокредитования — до 2 млн рублей. Что касается льготного лизинга, базовая скидка на эти программы составит 10%, но не более 500 тыс. руб. Программы господдержки действуют до 1 декабря 2022 года, но, как считают эксперты, будут продлены на 2023 год.

Похожие записи:

• Пособие за рождение второго ребенка в 2023 Рязань
• Расторжение брака с иностранным гражданином в России практика
• Ветеран труда Томской области как получить в 2023 году