Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование автомобиля от угона в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой случай при страховании от угона и уничтожения наступает при причинении ущерба в результате хищения либо полной (конструктивной) гибели автомобиля. Полной гибелью транспортного средства является его уничтожение или получение повреждений такой степени, что восстановление становится экономически нецелесообразным.
Обычно страховщики считают конструктивную гибель наступившей при стоимости ремонта 65-80% реальной стоимости машины.
Полная гибель транспортного средства может наступить в результате:
- ДТП;
- противоправных действий третьих лиц;
- пожара;
- падения инородных предметов;
- стихийных бедствий;
- взрыва и т. п.
Хищение транспортного средства возможно в результате:
- кражи;
- грабежа;
- разбоя.
Противоправное завладение автомобилем в результате мошенничества страховые компании не рассматривают в качестве страхового случая.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.
Процедура оформления страхового полиса от угона
КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:
- Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
- Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
- Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.
Покупка полиса возможна после предоставления:
- Национального паспорта.
- Документов на автомобиль:
- ПТС;
- СТС;
- договора купли-продажи;
- документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).
Кроме этого, страховщик может запросить:
- все имеющиеся комплекты ключей от машины;
- документы на сигнализацию;
- предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
- документы об аренде авто.
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Какие страховые компании предлагают
Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.
Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.
Удобная программа автоматизированного расчета стоимости страховки по КАСКО позволяет оценить стоимость с разными рисками, в том числе и с угоном, полным уничтожением. Они размещаются на сайтах страховых компаний, предлагающих данную услугу и посреднических. Чтобы произвести расчет, нужно ввести данные относительно авто, свои, как водителя и собственника, указать риски. Практически мгновенный расчет дает возможность проверить, как будет меняться цена в зависимости от набора рисков, других условий.
Изучайте условия страхования перед заключением договора. Услуги могут быть не нужными, навязанными или не соответствовать личным интересам. Угон, уничтожение – риски, которые случаются и защита от которых приносит самое главное владельцу ТС – спокойствие. Каким оно будет зависит от правильных действий каждого участника договора КАСКО.
Наказание за кражу транспортного средства
| Преступление | Статья УК | Наказание |
| Кража, то есть тайное хищение чужого имущества | ч. 1 ст. 158 | Штраф до 80 000 рублей, или штраф в размере заработной платы за период до 6 месяцев, или обязательные работы на срок до 360 часов, или исправительные работы на срок до 1 года, или ограничение свободы на срок до 2 лет, или принудительные работы на срок до 2 лет, или арест на срок до 4 месяцев, или лишение свободы до 2 лет. |
| Кража группой лиц по предварительному сговору или кража с причинением значительного ущерба гражданину (определяется с учетом имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей) |
ч. 2 ст. 158 | Штраф до 200 000 рублей, или штраф в размере заработной платы за период до 18 месяцев, или обязательные работы на срок до 480 часов, или исправительные работы на срок до 2 лет, или принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового. |
| Кража в крупном размере (более 250 000 рублей) | ч. 3 ст. 158 | Штраф от 100 000 до 500 000 рублей, или штраф в размере заработной платы за период от 1 года до 3 лет, или принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 18 месяцев или без такового, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы за период до 6 месяцев или без такового и с ограничением свободы на срок до 18 месяцев или без такового. |
| Кража совершенная организованной группой, или кража в особо крупном размере (более 1 миллиона рублей) |
ч. 4 ст. 158 | Лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |
| Преступление | Статья УК | Наказание |
| Разбой, то есть нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия | ч. 1 ст. 162 | Принудительные работы на срок до 5 лет, или лишение свободы до 8 лет со штрафом до 500 000 рублей или в размере заработной платы за период до 3 лет или без такового. |
| Разбой группой лиц по предварительному сговору, или разбой с применением оружия |
ч. 2 ст. 162 | Лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |
| Разбой в крупном размере (более 250 000 рублей) | ч. 3 ст. 162 | Лишение свободы от 7 лет до 12 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |
| Разбой, совершенный организованной группой, или разбой в особо крупном размере (до 1 миллиона рублей), или разбой с причинением тяжкого вреда здоровью |
ч. 4 ст. 162 | Лишение свободы от 8 лет до 15 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработной платы за период до 5 лет или без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового. |
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Выплаты при КАСКО угон/полная гибель
Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.
Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО
Когда отказ от выплаты будет законным?
Есть ряд случаев, когда обращение в суд ничего не даст, поэтому возникновения таких ситуаций надо избегать:
1. Стоимость страховки от угона автомобиля не покрывает случаев угона вне охраняемой стоянки, особенно если в договоре прописано ее место. Очень часто страховщики предлагают застраховать машину на более выгодных условиях, но при условии ее нахождения на охраняемой стоянке. В этой ситуации если машину угонят на улице, то выплаты не будет.
Решить эту проблему довольно легко. Просто не гонитесь за скидкой и не берите на себя такие обязательства. Хоть и при условии нахождения автомобиля на стоянке стоимость полиса ощутимо снижается. Все отлично знают, сколько стоит страховка от угона автомобиля, так стоит ли выбрасывать деньги на ветер?
2. На автомобиле отсутствует оговоренное договором средство против угона или же оно отключено по причине неуплаты за обслуживание. Тут надо понимать, что неважно, сколько стоит страховка от угона, в любом случае выплата будет производиться только тогда, когда автомобиль будет на учете в ГИБДД и его оснастят предусмотренным по договору оборудованием.
3. Сильная халатность или неприкрытое мошенничество. Если машину угнали со всеми документами внутри, потому что владельцем еще и были оставлены ключи, то страховка, конечно же, не будет выплачена.
4. Если нарушен срок оповещения компании об угоне. В каждой организации установлен свой срок и, как правило, он составляет не более семи дней. Поэтому, если срок был упущен по уважительным причинам, можно обратиться в компанию для того, чтобы его восстановили. При отказе в восстановлении можно идти в суд.
Единственным способом уберечь себя от таких ситуаций является простое недопущение таких нарушений.
Как оформить полис КАСКО?
Риски «угон», «хищение» и «повреждение», как правило, продаются в форме одного продукта.
Причины совмещения просты: меньше вероятность, что полис куплен с целью мошенничества, а выплаты в случае угона часто снижаются за счет уже сделанных выплат на ремонт автомобиля (договориться о раздельных выплатах по разным рискам можно не во всех компаниях).
Также следует иметь в виду, что угон и хищение – два отдельных юридических термина.
Угон – это завладение транспортным средством без цели его хищения, по факту пропажи машины заводится дело именно об угоне по ст. 166 УК РФ.
Хищение – это завладение с целью извлечения выгоды, если автомобиль не найден в течение 7-10 дней, дело переквалифицируется по ст. 158 УК РФ как кража (хищение).
Поэтому, если в полисе присутствует только риск «хищение», для получения выплаты необходимо ждать, пока заведут уголовное дело по соответствующей статье.
Угон, хищение и тотал по КАСКО
Одна из главных особенностей КАСКО как добровольного страхования – это возможность самостоятельно выбирать перечень ситуаций, при наступлении которых будет выплачена компенсация. Рассмотрим три случая, которые чаще всего присутствуют в списке рисков.
- Угон – незаконное завладение транспортным средством без умысла хищения (ст. 166 УК РФ).
- Хищение – незаконное безвозмездное изъятие чужой собственности для обращения его в свою пользу либо в пользу третьих лиц с целью обогащения, при котором наносится ущерб владельцу данного имущества. Уголовное право различает разные типы такого действия:
- кража – тайное изъятие;
- грабеж – открытое изъятие с применением либо отсутствием насильственных действий, не несущих опасности жизни и здоровью потерпевшего;
- разбой – изъятие путем нападения с применением либо угрозой применения насильственных действий, которые опасны для жизни и здоровья потерпевшего;
- мошенничество – завладение чужим имуществом обманным путем;
- вымогательство – изъятие собственности путем шантажа либо запугивания.
- Тотал – абсолютная гибель ТС. Определяется, если стоимость ремонта составляет больше 65% от общей цены авто (в разных СК установлен свой процент признания машины уничтоженной).
Что покрывает компания?
Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:
- повреждения имущественного характера;
- угон и его разновидности.
По стандартному перечню, который предлагают страховые организации владельцу авто, страховым случаем для выплаты считается:
- ДТП;
- гибель авто;
- хищение или угон;
- разрушение при несчастном случае;
- наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
- повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
- порча автомобиля третьими лицами;
- урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).
Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.
Преимущества и недостатки страхования авто от угона
Среди преимуществ страхования по КАСКО наиболее важным является возможность защиты своего транспортного средства. Владелец может быть уверен, что при соблюдении требований страхового договора, он может получить компенсацию за угон. Несмотря на такое важное преимущество, у страхования имеются и свои недостатки:
- Необходимо полное соблюдение требований страхового договора.
- Страховщики могут ставить перед водителями специальные условия для оформления автострахования от угона.
- Имеются специальные правила оснащения транспортного средства техническими средствами, которые также необходимо соблюдать.
- В случае возникновения других ситуаций (повреждение автомобиля, его частичное уничтожение), выплаты по КАСКО не будут осуществляться, поскольку автолюбитель застраховал транспортное средство исключительно от угона.