Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).
Какую сумму вам вернут?
Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.
Важно
Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.
В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.
Расторжение страховки: что потребуется от водителя
Довольно распространенная ситуация: собственник авто оформил годовой полис страхования автогражданской ответственности, но через некоторое время продал машину, разбил ее без возможности восстановить или ее угнали.
Первое, что интересует автовладельцев, — можно ли расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги за неиспользованный срок? Конечно, это законное право!
Если какие-либо факторы привели к тому, что пользоваться автомобилем больше нет необходимости, собственник может подать заявление на расторжение договора по страховке ОСАГО. Закон подразумевает такую возможность и прописывает процедуру.
Внимание! В любых вопросах, связанных с ОСАГО, руководствоваться нужно Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)» и Положением Банка России от 19.09.2012 № 431-П «О правилах ОСАГО».
Пошаговая инструкция, как страхователю (собственнику ТС) расторгнуть договор ОСАГО
Юридически процедура закрытия страхового полиса довольно простая и не вызывает проблем. Приведенная инструкция поможет детально понять процесс и правильно подготовиться к общению со страховой.
Итак, для расторжения договора ОСАГО нужно:
- убедиться, что случай подпадает под причины для расторжения и возврата денег и у СК не будет оснований для отказа: это могут быть продажа авто по ДКП, смерть собственника, утрата или утилизация ТС и т.д.;
- подготовить документы, подтверждающие наличие полиса, личность заявителя и причины расторгнуть соглашение;
- прийти в офис страховой компании, выдавшей полис, либо воспользоваться личным кабинетом на сайте СК, чтобы написать заявление;
- предоставить реквизиты для возврата денежных средств.
Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?
Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?
В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.
- Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
- Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
- В случае смерти страхователя или собственника.
Возможно ли расторгнуть договор ОСАГО?
У любого владельца полиса ОСАГО есть возможность в любое время расторгнуть договор.
На основании пункта 2 статьи 958 ГК РФ, страхователь имеет право отказаться от договора страхования, расторгнуть его в любое время.
Выплатит ли страховая деньги, если виновник ДТП пьяный?
Раз статья 958 ГК РФ, предоставляет вам право расторгнуть договор, то для того, что бы расторгнуть договор страхования, управомоченная сторона уведомляет другую сторону об отказе от договора и договор прекращается после получения второй стороной уведомления об отказе, на основании пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ.
Положение данной статьи распространяется на любой договор страхования, то же самое касается и ОСАГО, вы в любой момент можете прийти в офис страховой компании и изъявить свое желание расторгнуть договор и страховщик должен предоставить вам такую возможность.
Но нас интересует, каким же образом расторгнуть договор со страховой и получить назад деньги.
Здесь не все так просто, ведь для того, что бы расторгнуть договор достаточно вашего желания, а вот для того, что бы вам вернули деньги, необходимо выполнение некоторых условий, в случае если данные условия не будут выполнены, то и деньги вам не вернут.
Что делать если по ОСАГО некачественно починили автомобиль?
Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?
Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.
Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:
- оригинал полиса;
- чек, подтверждающий его оплату;
- свидетельство о смерти держателя страховки;
- подтверждение того, что право наследования вступило в силу.
Особенности расторжения договора по причине продажи машины
Далеко не все автовладельцы в курсе, что часть стоимости полиса после продажи авто благополучно возвращается. Для этого не нужно много времени.
Чтобы расторгнуть ОСАГО при продаже автомобиля, необходим 1 документ (оригинал и ксерокопия Договора купли — продажи авто). Отдельные страховые организации требуют дополнительных бумаг, к примеру, копию ПТС с новым автовладельцем. Это незаконно.
Договора о продаже или справки-счёта достаточно, чтобы разорвать соглашение между страховой компанией и бывшим автовладельцем и получить законную компенсацию. Настаивайте на своих требованиях. Если автостраховщик не соглашается, обратитесь в РСА.
Добросовестная организация не откажет в денежном переводе. Порядок разрыва договорных отношений и получения денег не отличается от схемы, представленной выше. Направляем заявление и представляем пакет документов, а потом ожидаем получения части страховки.
При продаже автотранспортного средства деньги будут возвращены за период, рассчитываемый с момента подачи письменной заявки на расторжение договора ОСАГО. Не учитывается дата подписания договора о купле-продаже. Если ТС продано в мае, а бывший автовладелец только через 3-4 месяца решил обратиться в фирму, то денежного возврата за этот период ждать не стоит.
Лучше поторопиться с подачей заявления, чтобы получить максимальную выплату.
Особенности расторжения договора
Ситуации, когда страхователь вынужден обратиться за отказом от уже оформленной и оплаченной программы страхования могут быть разными. Причиной становится низкое качество обслуживания, задержка в выплате или отказ от нее, неуважительное отношение со стороны сотрудников, желание перейти в другую компанию, другое. Выполнить это сложно, так как есть действующий договор и обязательства по нему в отношении каждой из сторон.
Большинство обращений в компании по данному вопросу связано не только с нежеланием обслуживаться, но и с желанием вернуть свои деньги. Следует иметь в виду, что от суммы, которая осталась не израсходованной, следует вычесть 23 %. 3 % от нее идет в РСА (Российский союз автостраховщиков), 20 — на расходы компании. Оставшаяся большая часть формирует страховой резерв.
Важно! Если возникла необходимость расторгнуть договор ОСАГО, следует как можно раньше писать заявление на выполнение данного действия. Именно от даты подачи обращения будет рассчитываться сумма по остатку.
Обратиться водитель может на любом этапе сотрудничества. Нормы по процедуре регулирует закон, но в разных компаниях могут быть свои особенности.
Какая сумма подлежит возврату
В расчет суммы берется период, начинающийся со следующего дня после даты подачи обращения и до конца действия договора. Если причиной стала смерть клиента компании, тогда все выполняется автоматически, дата смерти – дата аннулирования договора. Для расчета суммы на возврат используется специальная формула:
S = (P * 0,77) * (N / 365)
В ней:
P – цена полиса ОСАГО
N – число оставшихся дней
S – сумма к выдаче
Так как обязательная часть расходов страховой компании – 23 %, то на руки можно получить только 77 %. Вычитаемую сумму можно сохранить, если у компании есть льготные правила, в соответствии с которыми деньги можно вернуть полностью, если срок от подписания договора не превышает период 3 – 6 месяцев (Письмо ФССП № 56).
На практике встречались случаи, по которым водители возвращали все деньги. Для этого был задействован суд. «Положение о 23 %» появилось с момента присвоения регулирования страхования Центробанком. Это требование было отражено в Правилах страхования. В то же время с такой нормой стали не согласны многие эксперты, автовладельцы, а суды не редко принимают их сторону.
Документы для разрыва договора
Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:
- полиса и квитанции оплаты (желательно);
- гражданского паспорта страхователя;
- нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.
Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень бумаг, необходимых в зависимости от причин прекращения страховки:
- договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
- копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
- справка из полиции об угоне;
- копия постановления о лишении ВУ;
- копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
- копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
- документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.
Порядок обращения для расторжения контракта
Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.
Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.
Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:
- подготовка документов;
- обращение в страховую контору и составление заявления;
- передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
- получение оставшейся части премии (если полагается).
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Для бaнкoв-кpeдитopoв cтpaxoвкa этo:
- гapaнтия вoзвpaщeния cpeдcтв в cлyчae внeзaпнoй cмepти зaeмщикa;
- зaщитa oт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти и пpинyдитeльнoй пpoдaжи зaлoгa в тoт мoмeнт, кoгдa зaeмщик бyдeт в бoльницe, ecли cлyчитcя нecчacтный cлyчaй.
Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.
Нaлoгoвый вычeт зa тaкoй вид cтpaxoвaния вce paвнo нe пoлoжeн. Этo cвязaнo c тeм, чтo пo ycлoвиям дoгoвopa бaнк, выдaвший кpeдит являeтcя выгoдoпpиoбpeтaтeлeм (нa этoт cчeт cyщecтвyeт пиcьмo Mинфинa N 03-04-05/48235). Ecли пepeчитaть внимaтeльнo cтpaxoвoй дoгoвop, тo мoжнo yбeдитьcя в тoм, чтo в нeм мacca иcключeний в выплaтax. Taк чтo вeлик шaнc, чтo дaжe ecли пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя cтpaxoвкoй cтpaxoвщик пoтoм oткaжeт в вoзмeщeнии.
Нo ecли пpичинa вoзвpaщeния cтpaxoвки пpocтo жeлaниe cэкoнoмить, тo нyжнo yчecть вce нeгaтивныe пocлeдcтвия тaкoгo peшeния. Бaнк-кpeдитop мoжeт пpeдycмoтpeть штpaф зa выxoд из дoгoвopa cтpaxoвaния либo caнкции в видe пoвышeния cтaвки пo кpeдитy. Bce эти ycлoвия дoлжны быть пpoпиcaны в тeкcтe кpeдитнoгo coглaшeния.
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
Порядок расторжения договора ОСАГО
Итак, как расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах или иной страховой компании? Алгоритм действий предельно прост: нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате денег, ранее уплаченных за полис, указав при этом одно из перечисленных выше оснований для прекращения обязательства.
К заявлению прилагается пакет документов:
- Страховой полис.
- Паспорт заявителя, которым может выступить собственник авто, представитель по доверенности или наследник.
- Платежный документ, подтверждающий оплату полиса.
- Копия ПТС. Если расторжение договора происходит ввиду смены собственника авто, в ПТС должна быть отметка о новом владельце машины.
Расторжение договора ОСАГО со страховой компанией и возврат денег
Как расторгнуть договор ОСАГО в Альфа Страхование и вернуть деньги: заявление на расторжение, образец, аннулирование онлайн
Соответственно, сумма остатка, подлежащая выплате будет составлять 8 986,84 руб. Таким образом, если автовладелец прекратил пользоваться транспортным средством до окончания срока действия полиса ОСАГО, он имеет право обратиться к страховщику и, в рамках закона, потребовать расторжения договора и возврата неиспользованных денежных средств по нему. Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.
Владелец автомобиля имеет право востребовать аннулирование полиса на любом этапе правоотношений.
Как Вернуть Страховку по Кредиту в «ВСК» — Пошаговая Инструкция
Алгоритм действий зависит от основания для возврата – досрочное погашение или обращение в первые 14 дней.
Чтобы вернуть страховую премию, заемщик должен:
1. Проанализировать кредитный договор. В нем нужно найти информацию о том, не повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от страховки. Такие сведения можно найти в нескольких разделах. Первый – «Обязанность заемщика заключать иные договоры». Если в графе напротив написано «Не применимо», то это означает, что ставка не вырастет при расторжении страхового договора.
Также нужно просмотреть пункты «Процентная ставка» и Услуги, оказываемые кредитору за отдельную плату. Если ставка зависит от наличия или отсутствия страхового договора, то это обязательно укажут в этих разделах.
2. Проанализировать страховой полис. Так можно понять, заключен ли индивидуальный договор страхования или присоединение к коллективному страхованию.
3. Изучить особые условия к договору. Это позволит понять, каковы условия прекращения договора, возможно ли расторгнуть его досрочно, привязана ли страховая сумма к задолженности и другие важные моменты.