Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.
Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:
«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».
Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Как приумножить деньги без риска – рабочие способы
Первым шагом будет реструктуризация ежемесячных расходов. Они прекрасно заметны, если составить подробный список в простой таблице. Слева – указать зарплату, справа – все траты. Затем сократить или вычеркнуть ненужные пункты как «Сигареты, пиво», сократить «Развлечения». Оставить неизменными лишь основные расходы. Появится возможность откладывать часть зарплаты. Когда сбережения накопятся, можно попробовать вложить их.
10 рабочих способов умножения капитала:
- открыть депозит;
- купить недвижимость;
- приобрести пакет ценных бумаг;
- вложиться в драгметаллы;
- стать членом ПИФа;
- использовать Forex;
- открыть свое дело;
- поддержать искусство;
- инвестировать в себя, свое развитие;
- стать участником венчурного фонда.
Главное научиться грамотно распределять средства. Эффективнее попробовать несколько вариантов, если не окупится первый, поможет второй.
Вариант четвертый – вложения в драгметаллы
Этот вариант инвестирования можно смело отнести к категории консервативных. Драгоценные металлы небезосновательно считаются весьма привлекательными активами для вложения свободных денег. Обладатель суммы, равной одному миллиону рублей, может рассмотреть приобретение драгметаллов как эффективный способ сбережения и приумножения стоимости имеющихся средств. Прибыльность вложений в золото и другие благородные металлы не вызывает сомнений. Такие инвестиции особенно оправдывают себя в ситуации экономического кризиса. Осуществить их можно посредством приобретения физических металлов (слитков и монет), покупки ценных бумаг золотодобывающих компаний, открытия банковских металлических вкладов.
Наибольший доход на свой миллион вы сможете получить, если включите в свой портфель акции. Вложения в акции могут принести вам двойную выгоду: они могут расти в цене и давать дивиденды.
Если бизнес компании успешно развивается, растет ее прибыль, то это рано или поздно выливается в рост ее акций. Как правило прибыли компаний растут быстрее инфляции, в таком случае акции – это, в том числе, хорошая защита вложений от инфляции на длинном отрезке времени.
Получая прибыль, многие компании делятся этой прибылью со своими акционерами, то есть начинают выплачивать дивиденды. Дивиденды вы можете использовать для покрытия своих текущих расходов, либо реинвестировать их – покупая дополнительные активы в ваш инвестиционный портфель.
Вложения в отдельные акции для большинства частных инвесторов довольно рискованная затея. Мало кто пытается анализировать бизнес тех компаний, акции которых они покупают, а те кто пытается это делать, зачастую не обладает достаточной квалификацией и временем, чтобы делать это на должном уровне. В итоге мы зачастую видим хаотичный набор ценных бумаг в портфеле без какой-либо стратегии.
Желтый металл ещё с древних времён считался эталоном ценности. Из-за него было множество войн, споров, конфликтов и прочее.
После появления центробанков действовал золотой стандарт, который запрещал печатать денег больше, чем есть золота в хранилищах. Но от этого формата отошли в 1971 г, поскольку он вызывает множество проблем с ликвидностью. Проще говоря: когда можно остановить начинающийся кризис просто влив деньги в экономику, страны не могли этого сделать.
Во время великой Американской депрессии в стране сильно не хватало денежной массы. Но из-за правила золотого стандарта ФРСа не мог просто взять и напечатать их. В наши дни ситуация совершенно изменилась.
Многие считают золото финансовым инструментом от спасения инфляции. От части это так. Но, если посмотреть котировки золота, то можно обратить внимание, что оно обладает сильной волатильностью. Вложив в него деньги можно как быть в плюсе, так и в минусе.
Вложить деньги в золото на долгосрок вряд ли стоит, поскольку оно ничего не производит, а, значит, рассчитывать можно лишь на сохранение стоимости денег, а не на заработок.
Также есть вопрос как лучше купить золото? На фондовой бирже оно не продаётся, как акции или облигации.
Можно купить золото через фьючерс или ETF-фонды (FXGD). Но в этих случаях придётся платить комиссию. Пусть и небольшую, но на долгосроке это превращается в лишние расходы.
Чтобы снизить риск потери вложений, мы рекомендуем заранее продумать способы защиты инвестиций. Можно в прямом смысле слова застраховать свои вклады в соответствующих организациях, можно выбрать другие способы протекции финансов.
Несколько советов от опытных инвесторов:
- всегда имейте запасной план, который позволит в случае опасности для капитала выйти из игры с минимальными потерями;
- разделяйте вклады по разным направлениям;
- проводите профессиональную оценку рентабельности вложения;
- выбирайте партнеров только после личной встречи или беседы;
- не участвуйте в сомнительных, а тем более нелегальных проектах, какие бы высокие дивиденды они вам не сулили.
И самое главное – действуйте разумно, трезво и осмотрительно. Жадность, излишняя осторожность, отсутствие терпения и эмоциональная неустойчивость – не лучшие помощники при выборе способов инвестиций.
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.
Как инвестировать первую 1000 рублей
К вложению даже тысячи рублей нужно подходить серьезно. Мы уже рассказывали о семи главных ошибках новичков, которые легко избежать, если придерживаться простых правил. В двух словах — важно проработать личную стратегию, отталкиваясь от краткосрочной или долгосрочной цели. Кроме того, полезно будет оценить свой риск-профиль, пройдя бесплатный тест на любом финансовом сайте. Для выхода на фондовый рынок понадобится брокерский счет. Открыть его можно у любого брокера в отделении банка или самостоятельно, скачав приложение-терминал на смартфон (например, Сбербанк Инвестор, ВТБ Мои Инвестиции, Тинькофф Инвестиции).
Для торговли с ценными бумагами российские инвесторы могут использовать классический брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Подробнее каждый инструмент мы рассматривали в одном из прошлых материалов. Однако отметим, что россиянам с небольшим капиталом и с подтвержденным доходом более выгоден именно ИИС, поскольку он позволяет оформить налоговый вычет от государства. Брокерский счет таких привилегий не предоставляет.
- Торговать на фондовом рынке можно с небольшим капиталом. Мнение, что инвестиции для богачей — не больше, чем миф.
- Для успешной торговли на сумму в 1000 рублей достаточно использовать доступные финансовые инструменты в виде акций, облигаций, ПИФов или ETF-фондов.
- Даже для человека с небольшим капиталом важно придерживаться выбранной инвестиционной стратегии, сформированной с учетом целей и возможностей.
- Выйти на фондовый рынок физические лица могут через брокера, открыв брокерский счет или ИИС. Для экономии денег и получения налоговых льгот стоит особое внимание уделить индивидуальному инвестиционному счету.
- Сформировать капитал можно, используя инструменты с разной доходностью. Чтобы снизить риски, диверсифицируйте портфель, распределяя деньги по разным группам активов.
- Помните, инвестировать нужно только свободные деньги. Не стоит использовать средства для повседневных трат или заемные.
Прежде чем вы начинаете куда-либо инвестировать свои деньги, вы должны вспомнить, а нет ли у вас каких-то долгов, которые портят вашу жизнь? Если у вас есть долги, то я бы рекомендовал сначала разобраться с этими долгами, а потом уже приступать к инвестированию. Это относится к таким долгам, как:
- потребительские кредиты
- долги по кредитной карте
- какие-то личные задолженности
Ипотека — это понятие намного более сложное. Это удовольствие, которое зачастую растягивается на несколько десятков лет. Поэтому с ипотекой нужно просчитывать в каждом конкретном случае, что для вас будет выгоднее.
Бывают какие-то исключительные ситуации, когда вы можете взять кредит под низкую ставку, а инвестировать под высокую ставку. Но не забывайте, пожалуйста, что любые вложения с высокой доходностью — это очень рискованные вложения! Даже 12-15% при нынешней ставке ЦБ — это высокая доходность. Значит, такие вложения сопряжены с определёнными рисками. Пожалуйста, помните про это! Не думайте, что где-то бывает бесплатный сыр.
Куда не стоит вкладывать миллион рублей?
Я не стал бы вкладывать миллион рублей в следующие рискованные затеи:
- бинарные опционы
- рынок Forex
- автоследование
- ПАММ-счета
- доверительное управление
- инвестиционное и накопительное страхование жизни, если у вас нет такой цели изначально. Если вам эти инструменты предлагают как аналог банковскому депозиту, это не совсем грамотное сравнение. Если же вам нужен полис страхования жизни, и вы готовы воспользоваться накопительной стратегией, это вполне себе нормальный и жизнеспособный инструмент
- венчурные проекты, например, SkyWay, Best Way, которые обещают вам какую-то фантастическую прибыль после запуска
- IPO
- pre-IPO
Это очень большой риск, особенно в России. Очень многие подобные проекты не являются добросовестными компаниями.
Вложить деньги в криптовалюту — Купить криптовалюту за рубли
Самое популярное инвестиционное направление за последнее десятилетие не считая взлета акций Tesla это рост и популяризация криптовалют.
В 2022 году самым перспективным трендом уже внутри криптовалют это сектор NFT и метавселенных. Индустрия криптовалют в 2022 году, координально отличается от хайпа (пузыря) роста стоимости криптовалют в 2017 году.
- Общая капитализация криптовалют более 1 триллиона долларов.
- За последний год в криптовалюту пришло огромное количество институциональных инвесторов.
- В криптовалюту пришли крупные компании, банки, платежные сервисы и др.
- Рост количества адресов продолжает расти огромными темпами.
Вложить миллион в инвестирование
Куда вложить деньги для пассивного дохода? Как не ошибиться с выбором? Как преодолеть страх?
Сразу уточню, что не хочу рассматривать преумножение вашего миллиона, через открытие собственного бизнеса или операций в криптовалютах. Это настолько рискованные направления.
И рисков, которые могут привести к провалу, намного больше, чем в других направлениях. На удачу надеяться тоже не нужно. Даже, если повезет один раз с прибылью от данных проектов, нет гарантии, что что-то не случится такое, что вы и предвидеть не могли.
И это далеко не единственные направления, которые обречены на провал у новичка. Конечно, в интернете сейчас развелось так много специалистов, которые вас научат даже на инвестициях в недвижимость делать 100% из вложенных средств.
Важно! Но это только голые советы и красивая подача материала! С реальностью нашего мира это не имеет никакого сходства!
И никто из этих экспертов вам потом не вернет эти деньги.
Тем более, если опять же вернуться к инвестированию в недвижимость, должно быть понятно, что с одним миллионом рублей там делать нечего. В больших городах ничего не купишь на эти деньги, а в маленьких проблема с продажей и прибылью точно будет. Здесь нужны расчеты потенциальной прибыли и всех расходов, потенциал роста аренды и т.п.
Я хочу, чтобы данную статью дочитали только те читатели, которые не хотят слить свой миллион рублей, а постепенно сделать из него два миллиона и больше.
Этой суммы достаточно, чтобы развить новое направление для увеличения денежной массы. А это уже и название имеет более солидное: сформировать капитал и пассивный доход, стать финансово независимым человеком.
Важно! Инвестиции не любят эмоций и безграмотности инвестора. Именно безграмотные инвесторы отдают свои деньги грамотным инвесторам.
И мне очень знакомо состояние и ощущения инвестора-новичка, который имеет на руках 1 000 000 рублей и не знает, что с ним делать, куда его вложить и как правильно это сделать.
Важно! В любом случае, какой бы путь своего инвестиционного развития вы бы не выбрали, никогда не слушайте псевдоэкспертов из интернета, которые вам обещают сделать даже не 100% из миллиона, а 1000% за короткий срок. Это все развод на деньги.
Нет таких инвесторов, которые зарабатывают баснословные деньги за короткий промежуток времени! Для этого нужно быть всевидящим!
Важно осознавать, что рисков при инвестировании огромное количество. Взять хотя бы пандемию коронавируса в 2020 году. Все рынки стали рушаться. В нашей стране очень велики политические риски. Существуют и бизнес-риски самого эмитента, выпускающего бумаги, которые вы берете в свой инвестиционный портфель.
Фондовый рынок-это просто уникальная площадка, доступная любому физическому лицу. Раньше для этого требовался компьютер и нормальный интернет. А сейчас вообще достаточно только смартфона с интернетом. По-крайней мере, так доступно делают доступ к рынку наши российские брокеры.
Если вы смотрели фильмы про Уолл Стрит, то там биржу показывают в огромном зале. Огромное количество людей в пиджаках, кричащих в трубку телефона, огромная таблица с котировками, нарисованными мелом.
Несмотря на то, что по эмоциям торговля на фондовом рынке так и осталась на том же уровне, сейчас торговля происходит тет-а-тетом с компьютером без всяких телефонов.
Ваш вопрос: Как тогда вложить 1 миллион рублей в Фондовый рынок?
Сразу хочу сказать, что под Фондовым рынком в России подразумевается торговля обширного выбора. Можно заниматься просто инвестированием 1 000 000 рублей в какие-то ценные бумаги. И этот вариант позиционируется в интернете, как самый легкий вариант.
На самом деле, вариант далеко не легкий. И если взять в пример: цель-получить какой-то доход через год с вашего миллиона рублей, то не уверена, что он вообще будет.
Важно! Инвестирование-это не просто покупка акций нескольких перспективных компаний на несколько месяцев, а потом продажа и фиксирование прибыли. Это постоянное напряжение и нервозность для Вас, это постоянные стрессы, которые неизбежно будут у вас при малейшем откате цены в противоположную сторону.
Из нескольких бумаг в портфеле, даже одна бумага может забрать всю общую прибыль портфеля.
Да! Зарабатывать на набивании портфеля разными активами можно, но нужно и обладать особыми знаниями. А еще желательно, иметь инсайдерскую информацию хотя бы по бумагам, которых у вас большинство в портфеле.
Плюс ваша психология будет играть против вас. Как?
Все просто! Вы понимаете, что 1 миллион рублей-это большие деньги! Значит, хочется с них получать тоже немалые деньги. Но обучаться вы скорей всего не захотите. Ну максимум, купите в помойке интернета курс у каких-то “разводил” за 1 000 рублей.
Тут у меня сразу возникает вопрос: Учат делать миллионы, а курс стоит копейки. Значит этот курс ничему и не учит!
Развития экономики не будет
Если где-то прибыло, значит где-то убыло, причём не только в ФНБ. Некоторые статьи расходов очень сильно порежут.
Первым делом под нож пойдёт «Национальная экономика». Илья Гращенков считает, что иначе никак: в нынешних условиях велика вероятность, что деньги улетят в трубу без должного эффекта.
— В условиях дефицита бюджета необходимо сокращать программы, нацеленные на развитие. В 2022 году они все по-прежнему реализуются. Продлятся они в 2023 году: запланирован питерский экономический форум, сохранятся нацпроекты, в том числе и по инвестиционному развитию. Но надо смотреть на ситуацию объективно и вырезать часть расходов, которые уйдут просто в пустоту. Многие нацпроекты надо пересматривать в корне.