Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг судебным приставам, если у должника нет имущества и денег». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы выиграли суд и в этом никто не сомневается, далее прошло 30 дней на вступление решения в законную силу и вы получили исполнительный лист, далее вы передали лист судебным приставам, для того, что бы они поработали и наконец взыскали с должника деньги.
Как взыскать долг, если у должника нет имущества?
Но все мы понимаем, что у должников редко бывает много имущества и высокооплачиваемая работа, если человек состоятельный, то он понимает все риски с которыми он столкнется и так же он понимает, что все равно суд он проиграет, ведь противопоставить нечего и все же порядочные люди, которые имеют стабильный доходи какое то имущество, стараются решить проблему до суда или до передачи листа к приставам.
Но если вы передали приставам лист и в отношении должника возбуждено исполнительное производство, но должник так и не собирается возвращать долг, то скорее всего с него и правда нечего взять, но у вас есть рычаги давления на должника о которых речь пойдет далее.
Но первым делом я расскажу как работают приставы. Конечно все мы слышали, что приставы работают медленно и порой вообще не работают, но поверьте, они не сидят ковыряясь в носу по кабинетам попивая кофе, у них просто очень много работы которую не в состоянии качественно выполнить ни один человек, на одного пристава может приходиться до 2000 исполнительных производств, а это просто прорва работы.
После получения от взыскателя исполнительного листа и заявления, пристав дает должнику 5 дней на добровольную выплату долга и если в течении данного срока должник не вернет долг, то пристав начинает мероприятия по принудительному взысканию денежных средств с должника. Первым делом пристав направит запросы с целью поиска имущества и источников дохода у должника и такие запросы направляются в:
- ГИБДД с целью поиска зарегистрированных на должника автомототранспортных средств;
- Запрос в Россреестр с целью поиска недвижимого имущества зарегистрированного на должника;
- Направляются запросы в банк с целью поиска у должника счетов, карт на которых имеются остатки денежных средств;
- Запросы в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы), с целью узнать есть ли у должника постоянное место работы и именно налоговая служба сможет предоставить данную информацию о месте работы должника, только если он официально трудоустроен, ведь каждый работодатель производит отчисления НДФЛ из заработной платы каждого работника;
- Запрос в пенсионный фонд.
Как избежать возникновения долга?
Если гражданин не хочет терять нервы и силы в долговых разбирательствах, ему стоит с самого начала внимательно относиться к своим обязательствам. Как показывает практика, заемщики, которые соблюдают простые правила, редко попадают в затруднительное финансовое положение:
- Не берите деньги в долг, если на покрытие текущих долгов уже уходит больше половины дохода
- Не нужно оформлять новый займ или кредит для того, чтобы закрыть брешь по старому долгу
- Всегда ищите выгодные кредитные предложения на рынке, чтобы не переплачивать лишних средств
- В случае проблем с доходом нужно первым делом известить кредитора и обсудить с ним взаимовыгодные пути решения проблемы
- Всегда формируйте денежную подушку безопасности, которая пригодится при форс-мажорных ситуациях
Базовые правила финансовой грамотности помогут гражданину избежать встречи с коллекторами, приставами. Ему не придется переживать за свое имущество. И не придется выплачивать долг, который может существенно подрасти из-за штрафов и пени.
Как взыскать долг если у должника нет имущества? (советы взыскателям)
Вы выиграли суд и в этом никто не сомневается, далее прошло 30 дней на вступление решения в законную силу и вы получили исполнительный лист, далее вы передали лист судебным приставам, для того, что бы они поработали и наконец взыскали с должника деньги.
Но все мы понимаем, что у должников редко бывает много имущества и высокооплачиваемая работа, если человек состоятельный, то он понимает все риски с которыми он столкнется и так же он понимает, что все равно суд он проиграет, ведь противопоставить нечего и все же порядочные люди, которые имеют стабильный доходи какое то имущество, стараются решить проблему до суда или до передачи листа к приставам.
Но если вы передали приставам лист и в отношении должника возбуждено исполнительное производство, но должник так и не собирается возвращать долг, то скорее всего с него и правда нечего взять, но у вас есть рычаги давления на должника о которых речь пойдет далее.
Но первым делом я расскажу как работают приставы.
Конечно все мы слышали, что приставы работают медленно и порой вообще не работают, но поверьте, они не сидят ковыряясь в носу по кабинетам попивая кофе, у них просто очень много работы которую не в состоянии качественно выполнить ни один человек, на одного пристава может приходиться до 2000 исполнительных производств, а это просто прорва работы.
После получения от взыскателя исполнительного листа и заявления, пристав дает должнику 5 дней на добровольную выплату долга и если в течении данного срока должник не вернет долг, то пристав начинает мероприятия по принудительному взысканию денежных средств с должника. Первым делом пристав направит запросы с целью поиска имущества и источников дохода у должника и такие запросы направляются в:
- ГИБДД с целью поиска зарегистрированных на должника автомототранспортных средств;
- Запрос в Россреестр с целью поиска недвижимого имущества зарегистрированного на должника;
- Направляются запросы в банк с целью поиска у должника счетов, карт на которых имеются остатки денежных средств;
- Запросы в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы), с целью узнать есть ли у должника постоянное место работы и именно налоговая служба сможет предоставить данную информацию о месте работы должника, только если он официально трудоустроен, ведь каждый работодатель производит отчисления НДФЛ из заработной платы каждого работника;
- Запрос в пенсионный фонд.
Работа со счетами в банках
Если запросы в банки не принесли желаемых результатов, нужно просить пристава о розыске счетов должника. Когда счета известны, пристав может наложить на них арест, а постановление о взыскании направить позднее.
При работе с банками пристав выносит следующие постановления (приказ ФССП России от 11.07.2012 № 318 «Об утверждении примерных форм процессуальных документов, применяемых должностными лицами Федеральной службы судебных приставов в процессе исполнительного производства»):
- о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации;
- о наложении ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации;
- о снятии ареста и обращении взыскания на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации.
Арест средств на банковских счетах должника означает запрет их списания в пределах указанной приставом суммы (п. 45 постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» (далее — Постановление № 50)). Арестовать можно не только имеющиеся деньги, но и те, которые поступят в будущем. Если у должника есть счета в нескольких банках или несколько счетов в одном банке, деньги будут арестованы на каждом из них. Арестованные средства банк не имеет права списывать в счет удовлетворения собственных требований к должнику.
Взыскание может быть обращено на право долгосрочной аренды недвижимости (п. 3 ч. 1 ст. 75 Закона об исполнительном производстве). Но для этого приставу помимо ряда документов (копия договора аренды, правоустанавливающие документы и т.п.) необходимо получить письменное согласие арендодателя или копию документа, подтверждающего возможность обращения взыскания без его согласия (ч. 10 ст. 89 Закона об исполнительном производстве).
Основное препятствие для обращения взыскания на право долгосрочной аренды — несогласие арендодателя. В законодательстве не сказано, какой именно документ подтверждает возможность обращения взыскания без его согласия. На практике это серьезно затрудняет обращение взыскания на право аренды недвижимости.
В то же время наложить запрет на совершение регистрационных действий или арест на сданное в аренду имущество пристав может без такого согласия (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.01.2016 № 15АП-22040/2015 по делу № А53-25914/2015, решение Корткеросского районного суда Республики Коми по делу № 2-284/2013 от 14.05.2013).
Должны ли родственники платить долг?
Можно ли взыскать долг с родственников должника? Обычно этим вопросом задаётся сам горе-заёмщик, когда решение суда вступило в законную силу. Запомните, если родственники не являются поручителями, взыскать с них по закону ничего нельзя. Аналогичен ответ и на вопрос «можно ли взыскать долги с детей должника». Никто из родственников, какими бы близкими или далёкими они ни были, не отвечает по чужим долгам.
Сложная ситуация – когда должник ранее был прописан в квартире своих родственников, а затем, выписавшись, не уведомил об этом банк. В этом случае и сотрудники отдела просроченной задолженности банка, и коллекторы/приставы будут приезжать по указанному в кредитном договоре адресу. Впускать их в квартиру не стоит, дополнительно необходимо подготовить документы на всю крупную бытовую технику и предметы роскоши, подтверждающие факт их принадлежности родственникам, а не должнику.
На практике встречаются случаи (довольно редко, обычно в регионах) незаконного изъятия приставами имущества у родственников. В такой ситуации необходимо написать иск в суд на незаконные действия сотрудника службы судебных приставов.
Должны ли родственники платить долг?
Можно ли взыскать долг с родственников должника? Обычно этим вопросом задаётся сам горе-заёмщик, когда решение суда вступило в законную силу. Запомните, если родственники не являются поручителями, взыскать с них по закону ничего нельзя. Аналогичен ответ и на вопрос «можно ли взыскать долги с детей должника». Никто из родственников, какими бы близкими или далёкими они ни были, не отвечает по чужим долгам.
Сложная ситуация – когда должник ранее был прописан в квартире своих родственников, а затем, выписавшись, не уведомил об этом банк. В этом случае и сотрудники отдела просроченной задолженности банка, и коллекторы/приставы будут приезжать по указанному в кредитном договоре адресу. Впускать их в квартиру не стоит, дополнительно необходимо подготовить документы на всю крупную бытовую технику и предметы роскоши, подтверждающие факт их принадлежности родственникам, а не должнику.
На практике встречаются случаи (довольно редко, обычно в регионах) незаконного изъятия приставами имущества у родственников. В такой ситуации необходимо написать иск в суд на незаконные действия сотрудника службы судебных приставов.
Прощение и повторное обращение
Если приставы отдали взыскателю лист и закрыли дело, то, например, крупные кредиторы часто используют полученные документы для того, чтобы объявить задолженность безнадежной и списать ее. Для них проще признать убытки, чем держать плохой долг на балансе до бесконечности.
Если речь идет о небольшом кредиторе, то здесь могут быть иные варианты. Они могут воспользоваться своим правом, затеяв повторную процедуру. Например, кредитор через некоторое время заметил, что должник устроился на работу, обзавелся ценным имуществом. Он может обратиться к приставам и те будут вынуждены снова открыть дело по должнику.
Повторное рассмотрение вопроса допускается при наличии 2 факторов. Во-первых, с момента закрытия последнего дела прошло, как минимум несколько месяцев. Во-вторых, не должен истечь срок исполнительного листа. В целом срок листа составляет 3 года с момента вынесения судебного решения. Но если документ передается в работу приставам, то часики срока приостанавливаются, в результате чего общая продолжительность жизни листа может быть больше.
Если гражданин имеет непогашенные долги и при этом у него нет какого-либо ценного имущества, то он может обратиться к процедуре банкротства. Сегодня для получения статуса банкрота нужно иметь задолженность от 0,5 млн рублей, которую не обслуживали более 3 месяцев подряд. После прохождения процедуры задолженность гражданина фактически будет списана.
Кстати, в данный момент ведутся работу по законопроекту, который должен существенно упростить процедуру банкротства. В частности, предлагается облегчить жизнь гражданам с долгами до 0,5 млн рублей, если у них нет за душой никакого ценного имущества, кроме единственного жилья. Если такой законопроект будет принят, то граждане смогут быстро проходить процедуру в досудебном порядке без обязательного опубликования в СМИ.
Исполнительное производство возбуждено, что дальше?
После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.
Если есть срочная необходимость в аресте имущества должника, то с приставом-исполнителем нужно договориться о совместном выезде, по возможности, обеспечив автотранспорт. Выезжать к должнику лучше всего в первые же дни исполнительного производства, то есть пока он ещё не знает о возбуждении процедуры принудительного взыскания. В этом случае должник может не успеть перевезти ликвидное имущество в другое место или «нарисовать» документы, подтверждающие выбытие имущества из его собственности.
Во время выезда настаивайте (а лучше – договоритесь с приставом заранее) о составлении акта-описи имущества, вынесения постановления о наложении ареста на имущество и передаче арестованного имущества на ответственное хранение вам (за исключением недвижимого, которое взыскателю на хранение передано быть не может). Если имущество при наложении на него ареста передаётся на ответственное хранение должнику или членам его семьи, то должник должен быть письменно предупрежден об уголовной ответственности по ст. 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации».
Если сумма долга свыше 2 250 000 рублей, напомните приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В перспективе это может дать дополнительные возможности для побуждения должника к погашению долга.
В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.
Какие действия предпринимают приставы в том случае, если у должника ничего нет?
Как правило, исполнительное производство прекращается в порядке ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Однако, это не стоит понимать как полное окончание всех проблем, связанных с имеющейся задолженностью.
Итак, указанной статьей предполагается, что судебный пристав возвращает все документы взыскателю. На это может быть несколько причин:
- невозможность определения местонахождения должника и его имущества.
- безрезультатность поиска собственности и банковских счетов должника.
- безрезультатность поиска официального или любого другого дохода должника.
- отсутствие у должника имущества, которое могло бы быть реализовано на торгах с целью погашения задолженности.
Вместе с тем, необходимо понимать, что применение приставом указанной статьи не означает, что долг просто списан. По прошествии некоторого времени взыскатель, скорее всего, передаст исполнительный лист снова в Службу судебных приставов. В свою очередь, пристав будет контролировать должника – приобретение автомобиля, открытие счета – об этом в ФССП узнают, а затем арестуют появившееся имущество.
Некоторые рекомендации по возврату долговых средств при отсутствии имущества у должника
Если действующий отдел по взысканию банковской задолженности начинает заниматься ведением образовавшегося долга, для увеличения шансов на успех подача иска будет недостаточной.
Часто приставы-исполнители работают медленно, поэтому потребуются собственные усилия с помощью следующих действий:
- обращение в действующие службы медиаторов, которые помогают в проведении переговоров с заемщиком и занимаются поиском грамотного компромиссного выхода из сложившейся ситуации;
- заказ услуг коллекторской компании.
Обращение к коллекторам выполняется после получения на руки исполнительного листа. Компания, работающая за проценты с долга, взаимодействует с должником быстрее по сравнению с приставами.
Заметьте! Каким образом коллекторами выбивается задолженность:
- активное сотрудничество с судебными приставами. Для серьезного облегчения работы действующих уполномоченных лиц собирается информация о должнике, которая затем передается в действующие соответствующие инстанции;
- подача подготовленной жалобы на приставов, при полном бездействии которых кредитор обладает правом на подачу подготовленной жалобы вышестоящим действующим судебным приставам. Если финансовые обязательства должника очень серьезные, банк или кредитная компания берут на себя гораздо больше важных обязательств;
- самостоятельная выполняемая отправка подготовленных запросов на предоставление информации о заемщике. Согласование точного времени для визита к заемщику;
- оказание помощи приставам при совершении поездок по инстанциям. Активная работа банка увеличивает шансы на успешный результат дела.
Можно ли обжаловать решения и действия налогового органа
В принимаемых инспекцией решениях иногда присутствует неверное понимание норм права или существенных обстоятельств дела. Наряду с человеческим фактором это приводит к принятию актов и действий, которые противоречат законодательству. С целью устранить такое отклонение налогоплательщику предоставлено право обжалования решений налоговой службы. Такая возможность входит в порядок обращения взыскания на имущество должника и является одной из его стадий.
Организация-налогоплательщик вправе обратиться в арбитражный суд или налоговый орган для обжалования документа или действия, с которым не согласна. В соответствии с Налоговым кодексом, обжаловать можно следующие акты и действия:
- документ, являющийся основанием для взыскания недоимки и штрафа (постановления и решения органа);
- несвоевременное отправление информации о состоянии расчетов налогоплательщика с бюджетом;
- акт, ограничивающий использование денежных средств (постановление о наложении ареста);
- документ, устанавливающий задолженность перед бюджетом (акт сверки);
- действия по блокировке операций по счетам или аресту имущества.
Применение судебного порядка обжалования возможно только после обращения с жалобой в налоговый орган; такое положение имеет законодательное закрепление в п. 2 ст. 138 НК РФ.
Несмотря на все усилия взыскивающей стороны, законодательство говорит однозначно – эффективных мер по взысканию просроченной задолженности не существует. Пример: судья выносит свое решение, и, пока оно вступает в силу, должник успевает избавиться от своего имущества. Он может его переписать на родственника, оформить дарственную, в том числе и на имеющийся бизнес. Многие работающие официально увольняются и начинают трудиться неофициально.
Запрет на заграничные поездки их также особо не пугает, ведь и внутри страны имеется возможность неплохо отдохнуть. А доказать, что они все это сделали преднамеренно, очень сложно. Как видите, в «арсенале» должника довольно много различных способов избежать платежей.
Тогда как противная сторона ограничена требованиями законодательства, поэтому в большинстве случаев они просто уповают на то, что у должника в итоге проснется совесть и он начнет платить.
Взыскатель со своей стороны может обратиться также к:
- Службе медиаторов – компании, помогающей в переговорах с должником для достижения компромисса.
- Коллекторам – зачастую они работают гораздо эффективнее. Но здесь опасность в другом – эти конторы используют методы, чья законность находится на грани.
- До максимума активизировать взаимодействие с приставами. К примеру, постараться самостоятельно собрать дополнительную информацию о должнике и передать ее сотрудникам службы.
Как видите, способов не много, но они имеются.
Взыскание задолженности через суд: порядок действий
Исполнительное производство по факту решения суда возбуждает судебный пристав. О этом будут уведомлены все стороны конфликта. Имущество и средства у должника изымаются через пять дней, однако этот процесс может растянуться во времени. Если же арестовывать нечего, ИП закрывают, а кредитору сообщают, что он может обратиться в профильное ведомство повторно через полгода.
Арест на имущество, в основном, накладывается, когда речь идёт об очень больших суммах долгов или отсутствии у ответчика каких-либо денежных средств за исключением прожиточного минимума.
Если речь идёт о физическом лице, которое не вернуло средства, исполнительное производство может быть направлено по месту работы: тогда долг будет возвращаться за счёт заработной платы и других выплат.
Важно понимать, что вернуть долг с процентами через суд можно только в том случае, если это изначально было прописано в документах, на основе которых выдавался кредит и которые теперь составляют доказательную базу в судебном процессе.
Заёмщик может обратиться и к коллекторам, однако это должна быть официальная организация, внесенная в реестр ФССП. Долг также можно продать, если договор о займе составлен правильно и в нем четко указано, что был факт одалживания средств.
Почему не получилось вернуть долг через суд?
Доказательная база – это главный залог того, что вам удастся вернуть долг по суду. Если у заявителя нет официальных бумаг, которые подтверждают передачу средств или невыполнение ответчиком обязательств, исполнительное производство будет закрыто.
Вернуть долги по решению суда может не получится и по ряду других причин. Например, если исполнительный лист был подан напрямую в банк, а денег на счету должника нет. В этом случае, придется ждать, так как никаких сроков взыскания долгов вам предоставить не могут. Как только средства поступят, они тут же будут переведены на счет взыскателя.
Кроме того, если по каким-либо причинам приставы не могут взыскать задолженности через суд, истец вправе объявить должника банкротом. Тогда к делу привлекается арбитражный управляющий: он имеет больше полномочий, оспаривает сделки и выявляет имущество ответчика.
Получить юридическую помощь, если у вас возникли проблемы с возвратом долгов, можно на нашем сайте.