Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить полис КАСКО по номеру полиса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы расскажем о том, как обезопасить себя и проверить свой полис. Самый простой способ снизить вероятность обмана – покупать полис в основном офисе страховщика или заказывать его на официальном сайте компании.
Как выглядит оригинальный бланк
В отличие от ОСАГО, к бланку полиса добровольного страхования не предъявляется особых требований. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает форму документа. Но подлинный полис КАСКО можно отличить от поддельного визуально по ряду признаков:
- бумага с водяными знаками;
- штрих-код с данными о полисе;
- полное наименование страховой компании, ее реквизиты;
- перечень страховых случаев, порядок выплаты и размер страхового вознаграждения;
- печать компании;
- личная подпись страхового агента.
Перед заключением договора, страхователю рекомендуется сравнить информацию, внесенную в полис, с той, которая размещена на официальной интернет-странице организации. Сведения о страховых компаниях, имеющих лицензию на ведение соответствующей деятельности, вносятся в базу ЦБ РФ.
Печати на бланке должны быть «мокрыми». Подписи ставятся ответственными сотрудниками лично. В верхней части документа обычно находится логотип компании с реквизитами. Если сведения о страховщике отсутствуют или представлены кратко, есть риск, что это поддельный бланк.
Помимо оригинала полиса, страховой агент должен выдать клиенту:
- памятку с правилами страхования;
- финансовый документ об оплате страхового взноса;
- дополнительное соглашение (при наличии).
Если полис оформляется через страхового агента, то сведения о нем (в том числе, реквизиты удостоверения личности) должны быть внесены в бланк. Автовладелец может попросить менеджера предъявить паспорт, чтобы проверить данные.
Что делать, если страховка поддельная?
Проверить подлинность полиса КАСКО в сервисе РСА невозможно. Функция данной организации регулирующая, она не наделена правом на разглашение и редактирование базы страховщика. К тому же эта организация контролирует обязательное, но никак не добровольное страхование.
Обнаружив, что полис КАСКО является фальшивым, сразу впадать в отчаяние не стоит. Существует выход даже из такого сложного положения. Не всегда это могут быть происки мошенников. Иногда при оформлении документа сотрудники СК допускают ошибки. В такой ситуации компания подписывает с клиентом дополнительное соглашение, где присутствует указание на недочет. А если СК отказывается перезаключать договор, можно обратиться в суд или полицию.
Иногда водитель приобретает КАСКО у посредника: страхового агента (брокера) или другой организации. Тогда может оказаться, что агент не передал сведения о полисе и страхователе в базу данных своевременно либо намеренно исчез в результате банкротства. В первом случае нужно составить обращение в компанию или к брокеру, и вся необходимая информация будет передана в ближайшее время. Получение возмещения при ДТП будет только вопросом времени.
Ну а если брокер совсем пропал, и страховщик не имеет никаких сведений о его местонахождении, то наверняка полис окажется в списке утраченных. Однако не надо упускать момент, связанный с датой заключения договора. Если после продажи полис КАСКО оказался в списке утерянных, то получить компенсационную выплату по нему будет просто. Но когда договор КАСКО оформлялся уже после того, как полис был помещен в базу потерянных документов, выплаты по нему производиться не будут.
Что делать, если полис оказался поддельным
В некоторых случаях проверка документа на подлинность связана с трудностями. Такое происходит, если мошенник использует оригинальный бланк. Он может быть копией настоящего полиса, оформленного на другого страхователя. Или бланк компании попал в его руки как-то иначе. Проще допустить ошибку, если КАСКО оформляется впервые. Поэтому иногда правда открывается уже после подписания договора и передачи денег.
Если в течение срока действия открылось, что полис поддельный, его недопустимо продолжать использовать. Такое деяние карается штрафом. При обнаружении нарушения закона следует предоставить имеющиеся на руках документы в полицию и страховую компанию. Помимо этого следует предоставить все имеющиеся сведения об обстоятельствах покупки и внешних чертах продавца. Уполномоченные на это органы займутся поиском злоумышленников.
Параллельно производится признание договора ничтожным. Материальную компенсацию за него следует ожидать, если преступник найден. В него в установленном законом порядке будет взыскиваться ущерб за поддельный полис. При желании пользоваться КАСКО придется заново заключить и оплатить соглашение со страховой компанией.
Как проверить КАСКО на подлинность
Прежде чем оформлять страховку, стоит как минимум посетить офис страховой компании и узнать как выглядит страховой полис выдаваемый этой компанией.
Страховые полисы КАСКО не имеют единого образца утвержденного со стороны государства, это вызвано тем, что КАСКО – тип страхования по доброй воле и осуществляется разными страховыми фирмами на разных условиях.
Но, так или иначе, любой полис КАСКО должен иметь обязательную информацию, например:
- Справочный телефон компании или продающего подразделения;
- Номер и серия страхового полиса;
- Логотип компании с указанием реквизитов.
И в обязательном порядке на полисе должна быть собственноручно поставленная подпись страхового агента и печать страховой организации. Не допускается использование факсимиле или печать подписи и печати на принтере, если конечно не оформляете электронный полис КАСКО.
Получив на руки полис КАСКО, внимательно проверьте его. На полисе должна быть отображена такая информация:
- информация о страхователе, оплачивающем страховку;
- сведения о владельце автомобиля (Ф.И.О.);
- информация об автомобиле;
- указание обо всех людях, имеющих право на управление данным автотранспортным средством;
- страховая сумма, которая страховая компания выплатит по договору при страховом случае;
- подпись страхового агента, поставленная собственноручно;
- обязательно печать страховой организации;
- сроки, в течение которых действует страховой договор.
Сайты для проверки полиса КАСКО
Как проверить, застрахован ли автомобиль по КАСКО? Удобнее всего воспользоваться электронной базой данных и поискать информацию о полисе онлайн. Такая функция предусмотрена на официальных веб-ресурсах всех страховых компаний, а ссылка на соответствующую страницу обычно выносится в главное меню или шапку:
• ИНГОССТРАХ;
• РЕСО-Гарантия;
• ВСК;
• Альфа Страхование;
• Согласие.
Альтернативный вариант — проверка авто по базе НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Организация ведёт общую базу данных по всем компаниям-участникам (около 30 страховщиков). Клиенты СК, вступивших в НССО, могут проверить полис КАСКО на сайте Союза.
Дополнительно стоит «прогнать» номер страховки по базам недействительных полисов. Например, на этой странице сайта СК «Согласие» можно найти списки номеров страховок, утраченные компанией за последние годы.
КБМ данные, проверка авто
Косвенные методыПосторонними источниками лучше не пользоваться: в них размещается информация, находящаяся в общем пользовании, которую можно исправлять. Полученные таким образом сведения могут оказаться неточными или неверными. Они не будут иметь юридической силы и ими нельзя будет воспользоваться в суде. В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО. Проверка подлинности полиса КАСКО по базе РСА – это самый простой и эффективный способ убедиться в действительности документа. Чтобы выполнить его, нужно зайти на официальный сайт и воспользоваться специальной формой. Достаточно ввести номер и код, подтверждающий, что действие совершает человек.
Как отличить настоящий полис от поддельного?
СК «Країна», принимает серьезные меры для защиты не только своей деловой репутации, но и интересов клиента, поэтому с нами любые непредвиденные ситуации исключены. Однако проверка подлинности полиса КАСКО – важный этап приобретения страховки, если вы прибегли к услугам незнакомой страховой компании.
Проверить полис КАСКО можно даже визуально по качеству печати. Так, настоящий бланк страховки не может выглядеть как листочек бумаги, только напечатанный на принтере. Подлинный документ представляет собой плотный бланк, имеющий специальную защиту: водяные знаки с символикой страховой компании и специальные защитные волокна внутри бланка.
При проверке полиса КАСКО обратите внимание на штрих-коды документа, наличие печати компании-страховщика и подписей лиц, ответственных за выдачу полиса. Подписи должны быть выполнены рукописно. Проставление факсимиле не допускается.
Кроме этого подлинный полис КАСКО должен содержать в себе следующую информацию:
- о страхователе (физическое или юридическое лицо, чьи интересы страхуются, т.е. именно это лицо при наступлении страхового случая получит выплаты) и страховщике (наименование компании, логотип);
- о водителях, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства;
- о самом транспорте (VIN-номер, регистрационный знак и другие отличительные особенности);
- условия страхования (срок действия полиса, территория, охватываемая действием страховки, дополнительные услуги, например, эвакуатор, и т.д.);
- страховые случаи;
- риски (есть ограниченная и полная страховка. В последнем случае покрываются практически все риски, в том числе угон ТС и его полная гибель);
- сумма страховки.
В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО?
С ростом спроса на программу КАСКО интерес к ней возникает и у мошенников. Это могут быть недобросовестные работники страховых компаний, нечестные агенты или люди, которые под них маскируются. Они привлекают своих жертв выгодными условиями страхования и упрощенным оформлением полиса.
Отличить мошенника от честного агента или работника СК можно по нескольким признакам. В первую очередь, обратите внимание на цену полиса — если она заметно ниже средней для страховки с аналогичными условиями, то это должно вызвать у вас подозрения. Проверьте наличие заверенной нотариусом доверенности, дающей право на оказание услуг. Уточните способ оплаты — если деньги предлагается перевести на личную карту или электронный кошелек агента, либо передать наличными без квитанции, то перед вами мошенник.
Какие сведения нужны?
Целесообразно будет проверить страховку до момента её приобретения. Для этого необходимо зайти на сайт организации, которую выбрал для себя клиент, и прочитать информацию о том, какие сведения о бланке. Однако не всегда предоставляется возможность совершить проверки до покупки. В этом случае её надо произвести сразу же после приобретения, при этом сохранить все контакты страховщика.
Важно: самым оптимальным вариантом является запись покупки на камеру. Это станет прямым доказательством невиновности.
Совершать проверку необходимо по всем методам, которые были описаны выше. Однако стоит учесть один факт: у каждой организации своей персональный бланк со своими отличиями, поэтому если в одной организации документ выглядит чуть иначе, чем у другой, то это ещё не говорит о его фальсификации.
Однако существует определённая информация, которая прописана абсолютно в каждой страховке КАСКО, вне зависимости от страхового агентства:
- На лицевой и на обратной стороне есть маленький рисунок. Он может быть двух вариантов: одноцветный или двухцветный.
- Бланк должен быть заполнен без каких-либо поправок, если данные пишутся вручную. Также должна быть использована ручка одного цвета.
- У бланка должно быть три слоя в том случае, если он заполняется вручную.
КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».
Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:
Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.
Как проверить подлинность КАСКО по номеру
Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк. Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:
- номер;
- дату оформления;
- точные личные данные страхователя;
- информацию о выгодоприобретателе;
- параметры ТС;
- список допущенных к управлению водителей;
- спектр рисков;
- сумма максимальной выплаты;
- способы для возмещения ущерба;
- способ уплаты страховой премии и её размер;
- наличие дополнительных условий;
- подписи сторон и печать компании.
След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.
Как должен выглядеть настоящий полис
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки. Обязательной составляющей документа являются подписи сторон, выполненные от руки, а также проставленная печать компании.
При принятии полиса следует внимательно ознакомиться со сведениями. Важно проверить правильность написания фамилии, имени и других паспортных данных, параметров автомобиля, условий предоставления выплат и максимальной суммы возмещения. Вся информация должна отличаться полнотой, точностью и корректностью.
Ещё одним критерием, подтверждающим правомерность процесса, становится предоставление полного комплекта документов. Если курьер отказывает в предоставлении квитанции, чека или правил, не стоит принимать от него полис.
Почему нужно проверять полис КАСКО
КАСКО – это добровольное страхование движимого имущества от риска угона, хищения, полного разрушения и порчи. Полис обходится собственникам довольно дорого, если сравнивать с ОСАГО. Страховка обойдется вам в 4-12% от рыночной стоимости автомобиля, в том время как обязательное страхование имеет рамки, установленные на государственном уровне. Поэтому при продаже своего транспортного средства, на которое еще действует КАСКО, продавцу хочется вернуть хотя бы часть потраченных денег. Так завышается стоимость автомобиля, покупатель предупреждается о действующей страховке. При этом покупателю такое положение выгодно – оформление нового полиса обойдется намного дороже, чем предлагает продавец.
Покупка подержанного автомобиля часто вызывает вопрос – как проверить, есть ли КАСКО. Причина его возникновения банальна – потенциальный покупатель хочет убедиться в подлинности страховки, чтобы не переплачивать за отсутствующий или поддельный документ. КАСКО может существенно увеличить продажную стоимость машины.
Нередко сами продавцы не осведомлены о том, что у них на руках поддельный полис. Покупая страховку у агентов, а не напрямую через страховую компанию, всегда есть риск получить фальсифицированный документ, не имеющий никакой юридической силы.
Преимущества обращения к сервису АвтоИстория
Мы рекомендуем обязательно проверять полис по КАСКО, чтобы удостовериться в его подлинности даже при отсутствии надбавки на машину. Помните о том, что использовать поддельный документ запрещено – за это грозит административная и уголовная ответственность. Поэтому стоит потратить чуть меньше 200 рублей, чтобы убедиться в подлинности страховки и спокойно пользоваться ей без ограничений.
Почему стоит обратиться к сервису АвтоИстория:
- У нас надежный поиск информации о любом транспортном средстве, зарегистрированном на территории России.
- Для проверки не требуется присутствие собственника, и даже документы на автомобиль. Достаточно знать гос.номер машины.
- Отчет вы получите в онлайн режиме по защищенной от взлома ссылке, а также на электронную почту.
- Поиск осуществляется по нескольким государственным, частным, коммерческим и социальным источникам.
- Информация актуальна на дату обращения. Базы данных обновляются ежедневно.
- Постоянно работаем над расширением количества источников, по которым осуществляется проверка авто.
- Удобно отправлять запрос через мобильное приложение – сделать это можно на месте осмотра автомобиля.
На нашем сервисе доступна не только проверка полиса КАСКО, но и других сведений об автомобиле:
- Количество собственников с момента выпуска автомобиля. Получить данные о точном количестве бывших владельцев не всегда возможно через ПТС. Если паспорт автомобиля был заменен по причине отсутствия места для нового собственника, то выдается дубликат с чистыми полями.
- Нахождение автомобиля в розыске по угону. Если машина была угнана и находится в региональном или федеральном розыске, то вы об этом узнаете из отчета.
- Наличие обременений и ограничений. Переоформить на себя машину с обременениями невозможно, поэтому стоит как можно раньше получить сведения о наличии ограничений в осуществлении юридических сделок, чтобы отказаться от покупки.
- Комплектация, заводские опции и другие базовые сведения о машине.
- Количество ДТП с их описание. Важна информация, позволяющая убедиться в том, что машина не получала серьезных повреждений.
- Штрафы. Если текущий собственник часто нарушал ПДД, превышал скорость, то это могло негативно отразиться на состоянии двигателя.
- Сведения о полисе КАСКО и ОСАГО.
- Пройденные ТО и другая информация.
Отчет состоит из 5 страниц и содержит только нужную информацию.
Купите отчет и убедитесь, что на автомобиле есть оформленный полис КАСКО. Вся полученная информация будет полезна для потенциального покупателя и нового собственника.
Внешние признаки настоящего полиса КАСКО
Специальных требований к бланкам полисов КАСКО не существует, но страховые компании стараются сделать красивый бланк с несколькими степенями защиты. Признаками настоящего полиса могут быть:
— качественная бумага;
— водяные знаки;
— защитные волокна;
— голограмма;
— штрих-код или QR-код.
При этом ничто не запрещает распечатать полис КАСКО на обычной бумаге без степеней защиты.
Как правило, бланк заполняется на компьютере, а не от руки. На нём должны быть логотип компании, описание автомобиля и данные о водителе, основные условия договора и подписи сторон. Обязательно наличие печати.