Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и зачем страховать квартиру перед сдачей в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.
От чего зависит стоимость страховки
На стоимость полиса влияет множество факторов:
- Цена квартиры. В данном случае подразумевается цена недвижимости на рынке конкретного населенного пункта на момент приобретения страховки.
- Этаж. В зависимости от расположения квартиры цена может увеличиваться или уменьшаться. Например, в случае пожара первые этажи будут потушены раньше, чем верхние. Поэтому риск от пожара будет выгоднее на первом этаже. При этом на верхних этажах уменьшается риск затопления.
- Стоимость ремонта. Чем новее ремонт, тем больше он влияет на стоимость полиса.
- Наличие сигнализации. Страховщики очень положительно относятся к наличию в доме пожарной и охранной сигнализации и предоставляют в таком случае хорошие скидки.
Можно ли сэкономить на страховке квартиры
Страхование – это платная услуга, которая сама по себе подразумевает траты, чтобы в будущем сократить свои расходы в разы. Но даже в этом случае есть возможность экономии.
- При оформлении полиса вы можете отказаться от внесения в полис маловероятных рисков. Например, порча имущества вследствие крушения самолета. Страховая компания может предложить большой список таких рисков, их стоит внимательно изучить и убрать все ненужное.
- Узнать об акциях и скидках компании. Многие страховые для привлечения клиентов периодически устраивают акции и дают весомые скидки новым клиентам.
- Если ваш полис дорогой, то можно оформить рассрочку на покупку страховки. Некоторые включают сумму рассрочки в ежемесячную плату за аренду.
- Если вы ранее приобретали страховку, то можете обратиться в ту же компанию. Страховая даст вам скидку за коэффициент безубыточности.
Страхование арендной квартиры – правильное решение, поскольку собственник может получить возмещение ущерба. Но при покупке такого полиса важно тщательно подойти к выбору страховой компании.
Зачем надо страховать арендуемую квартиру
Многие арендодатели не оформляют страховку арендной квартиры и вместо этого сами следят за ее состоянием, периодически наведываясь к жильцам. Владельцы рассчитывают, что так жильцы будут поддерживать порядок, а в случае чего можно потребовать деньги прямо с арендатора.
У этого метода есть целый ряд недостатков:
- вы тратите много личного времени на визиты к арендаторам;
- всегда есть риск, что арендаторы втайне съедут и взыскивать ущерб будет не с кого;
- даже если вы вовремя заметите нанесенный урон, жилец может отказаться оплачивать ремонт или замену поврежденных вещей;
- даже если жилец не откажется, возможно, он не сумеет компенсировать урон в силу своего финансового состояния.
Как сэкономить на стоимости страховки
Главный совет уже прозвучал ранее — убирайте из полиса ненужные риски. Они повышают стоимость полиса впустую, раз вероятность наступления страхового случая минимальна.
Что еще можно сделать:
- следите за акциями и индивидуальными предложениями СК для «своих» клиентов;
- включите франшизу — это сумма убытка, которую вы обязуетесь покрыть самостоятельно (например, если урон менее 5000 рублей, вы не обращаетесь за выплатами и оплачиваете ремонт сами);
- регулируйте суммы, на которые застрахованы отдельные элементы квартиры (например, если под вами живут люди с хорошим ремонтом, а у вас старый водопровод, то вам нужно защитить гражданскую ответственность на бóльшую сумму; если же у соседей ремонт старый, а у вас надежные новые трубы, страховую сумму можно уменьшить).
Нужен ли мне риелтор?
Если вы хотите сэкономить время или впервые сдаете жилье, имеет смысл привлечь риелтора — частного специалиста в области недвижимости или сотрудника агентства недвижимости. Он будет не только отвечать на звонки и показывать квартиру потенциальным жильцам, но и поможет определить цену и оформить документы.
Не обращайтесь сразу к нескольким агентствам, так как это может спровоцировать конкуренцию между риелторами,
Страховать ли квартиру перед сдачей внаем?
Страхование позволит обезопасить себя на случай чрезвычайных происшествий, например, если ваши жильцы затопят соседей. Как правило, можно застраховать отделку и оборудование квартиры и гражданскую ответственность перед соседями. Тогда страховая компания возместит ущерб в случае пожара, кражи, потопа и прочих происшествий, в результате которых жизни, здоровью или имуществу соседей будет причинен ущерб. Чтобы получить компенсацию, в договоре страхования нужно указать, что квартира сдается внаем (деньги выплатят, только если квартиросъемщик не действовал умышленно).
Застраховать квартиру от несчастных случаев можно вместе с арендатором. Но лучше сделать это самостоятельно, поскольку в случае ЧП компенсировать ущерб соседям будет именно собственник квартиры. После возмещения ущерба с нанимателя можно потребовать компенсацию, но получить ее на практике не всегда возможно.
Страховка — не самое дешевое удовольствие, но, тем не менее, лучше не отказываться от нее вовсе, а просто попробовать сэкономить, воспользовавшись проверенными методами.
1. Следите за акциями страховщиков. Пообщайтесь с менеджерами страховых компаний и отслеживайте акции на сайтах. И не стесняйтесь просить менеджера звонить вам, если у компании появятся новые выгодные предложения.
2. Страхуйте квартиру только от реальных рисков — затопления, пожара, риска утраты и повреждения имущества. Обрушение несущих стен или крыши, уничтожение дома стихией — ситуации потенциально возможные, но какова вероятность их возникновения? Верно, минимальна. А оплатите вы все из своего кошелька.
3. Впрочем, не обязательно. Вы имеете право включить стоимость страховки в арендную плату, просто разделив полную сумму на 12 месяцев.
4. Еще один вариант — рассрочка на страховку. Особенно актуальна, если страховка квартиры оказалась слишком дорогостоящей.
5. Страхуйте квартиру год за годом в одной и той же компании. Постоянным клиентам предлагают скидки и более выгодные условия для продления полиса.
В завершение стоит сказать, что такое дальновидное решение, как страхование квартиры перед сдачей в аренду может спасти ваш бюджет в случае заселения неосторожных или недобросовестных жильцов или возникновения непредвиденных ситуаций. Такое случается чаще, чем вы можете себе представить, а оценить возможные убытки заранее попросту невозможно.
От чего нужно застраховаться?
Каждый арендодатель получает массу рисков при передаче квартиры в аренду. Наниматели жилья могут иметь вредные привычки, которые испортят состояние квартиры. Более того, они могут халатно относиться к имуществу другого человека только потому, что она ему не принадлежит. К сожалению, ни одна страховая компания не может взять на себя обязательство страхования квартиры от любых действий арендатора. Всех рисков можно избежать только при грамотном составлении договора про аренду.
Собственник жилья может легко застраховать свою квартиру от любых стихийных бедствий, пожара, грабежа и затопления соседями. Эти события настолько часто происходят, что страховые компании создают специальные прайс-листы с расценками за каждый риск. Если такая страховка не будет сделана, то арендодателю придется собственноручно восстанавливать квартиру или возмещать убытки нанимателю, если вдруг его там ограбят.
Не стоит думать, что часть ответственности за непредвиденные ситуации ляжет на арендатора. В этом случае только собственник квартиры может отвечать за любой ущерб, нанесенный жилью. Исключение составляет халатное поведение самого жильца. Если по его вине произошел пожар, то арендодатель имеет право потребовать компенсацию ущерба.
Как оформляется страховка?
Бывает два типа страховок: заочные и очные. Заочные можно приобрести без осмотра квартиры, например, просто оформив заявку на сайте страховой компании и заказав доставку полиса на дом. Очные заявки принимаются и по ним осуществляются осмотры жилья, его оценка, после чего договор формулируется в индивидуальном порядке.
Первый вариант позволяет застраховаться очень быстро. Но не стоит ожидать по такому полису большого покрытия. Только индивидуальный договор, составленный по результатам осмотра и оценки дома, квартиры, ее содержимого позволит учесть реальные риски, а также получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, адекватное реальной стоимости имущества.
В идеальном случае при сдаче квартиры в аренду стороны присутствуют при подписании сразу трех документов:
- Договор аренды. В нем указываются реквизиты сторон, срок аренды, размер ежемесячной оплаты, взаимные обязательства.
- Акт приема-передачи квартиры, где перечислено все в ней находящееся, техническое состояние жилья, описан ремонт и прочие особенности. К акту прилагается опись, где перечислена мебель, бытовая техника и прочее имущество, с указанием его возраста, ценности, характеристик. Приложив к описи копии чеков, квитанций об оплате покупки мебели, бытовой техники, расчетов со строителями при ремонте, владелец может быть уверен, что ценность его имущества не будет занижена.
- Страховка, действие которой начинается сразу же после ее оплаты и подписания сторонами.
Страхование — «за» и «против»
При сдаче жилплощади в аренду (особенно на длительный срок) владельцы берут копии паспортов квартирантов, делают снимки квартиры до ее заселения. Однако, когда жилье арендовали неофициально, эти меры не имеют никакого значения, кроме психологического воздействия. Если жильцы откажутся платить за испорченное имущество, собственник не сможет обратиться в суд и требовать от арендаторов возмещения причиненного ему ущерба. Страховой полис дает право хозяину на полную или частичную компенсацию возможных убытков, от расходов на ремонт до покупки новой недвижимости.
Для страхования квартир, сдаваемых в аренду, нужен нотариально заверенный договор найма. 90% арендодателей Москвы не хотят официальной аренды, чтобы не платить налоги, хотя правильно составленный договор сохранит деньги и нервы в спорных ситуациях. В нем описывают состояние квартиры, прописывают ответственность и механизм доказывания причинения вреда, порядок расторжения найма.
Многие собственники жилья не задумываются о страховке для аренды, считая ее дорогим удовольствием, или страхуют по обычной схеме, не предупреждая о квартирантах. Цена полиса зависит от материалов перекрытий в доме, сложности ремонта квартиры, имущества в ней, технического оснащения. Можно оформить недорогую экспресс-страховку (без осмотра помещения) в один клик. Страхование по полной программе обойдется дешевле, если:
- стать участником акций, проводимых для отдельных категорий клиентов, в честь праздников — следите за информацией на сайтах СК;
- застраховать имущество только от реальных рисков — затопления, пожара, утраты или повреждения. Стихийные бедствия, обрушение крыши и другие неприятности ; потенциально возможные, но маловероятные ситуации;
- включить страховку в арендную плату (разделите полную сумму полиса на 12 месяцев);
- сотрудничать с одной СК — постоянным клиентам страховщики предлагают скидки и более выгодные условия.
Но куда более действенный вариант обезопасить себя и свое имущество для владельца арендного жилья – застраховать его. Застраховать квартиру может как собственник, так и квартиросъемщик при условии, что у него есть договор найма жилья, в котором прописана ответственность за сохранность недвижимости и другого имущества.
Но мы сейчас говорим именно о собственнике. Итак, арендодатель имеет право оформить страховку сдаваемой квартиры, однако, как и во всем, здесь есть свои нюансы.
Во-первых, при оформлении страхового полиса, следует сразу предупредить, что квартира будет сдаваться в аренду. Так как некоторые страховые компании отказывают в выплате страховки при условии, что в квартире проживает не собственник, так как квартиросъемщики часто не берегут чужое имущество, из-за чего может возникнуть много страховых случаев за период действия договора страхования.
Кроме этого, стоимость страховки сдаваемого в аренду жилья будет по стоимости чуть выше, чем обычной квартиры.
Некоторые страховые компании представляют страховку именно арендных квартир:
- Ренессанс Страхование;
- ВСК;
- Ингосстрах;
- Манго и другие.
Понятие – порча имущества
Согласно Гражданскому кодексу, существует два вида имущества.
- Недвижимое. Сюда относятся различные строения, комплексы, земельные участки, коммерческие и жилые помещения, которые нельзя переместить в другое место без утраты их первоначальной принадлежности. Например, невозможно перенести капитальное строение с одного места на другое, без его полного демонтажа. Любое недвижимое имущество бывает государственным (муниципальным), частным (принадлежать физическим или юридическим лицам), коллективным.
- Движимое. Это такое имущество, которое легко перемещается с одного места на другое, при этом его первоначальное назначение и свойства не изменятся. Сюда относятся автомобили, бытовая техника, деньги, а также другие вещи, которые используются гражданами и государственными органами для реализации своих потребностей.
Естественно, что любая вещь, будь то автомобиль, телефон, или квартира, имеет свои индивидуальные признаки, и служит для того, чтобы ее владелец мог использовать ее особенности для удовлетворения своих потребностей. Например, квартира используется для проживания.
Если эти индивидуальные признаки, будут нарушены путем умышленного физического или иного воздействия, то имущество может стать частично, либо полностью непригодным для дальнейшего использования. Именно такие действия и подпадают под понятие порча имущества.
Существует два вида порчи имущества:
- частичное уничтожение (повреждение) индивидуальных признаков, при которых вещь может быть восстановлена после проведения ее ремонта, или замены отдельных составных частей (например, капота в автомобиле);
- полное уничтожение, когда восстановить объект движимого или недвижимого имущества не возможно, то есть он, полностью утрачивает свои индивидуальные свойства, и восстановить их с помощью ремонта не возможно.
Как должна выглядеть квартира
Здесь правило только одно: квартира должна быть чистой. Если не хочется убирать самостоятельно – например, после предыдущего жильца или после неопрятных родственников – всегда можно вызвать клининг. Но чистая квартира – это огромный плюс в глазах арендатора. Неважно, какой шикарный ремонт там когда-то был, если запахи не позволяют задержаться больше десяти минут. И наоборот: пусть внутри всё старенькое, но зато на диван не страшно сесть, а о стену можно опереться без опасения приклеиться – это важнее.
Что касается мебели или её отсутствия – представьте, кому может понадобиться ваша квартира. Оцените метраж, количество комнат, район. Это большая трёшка в спальном районе, где будет хорошо жить всей семье? Оставьте минимум мебели: холодильник, кухонную мебель, шкаф – одним словом, то, что будет неудобно возить за собой. Остальное у них наверняка уже своё. А в случае крошечной однушки рядом с тремя вузами её у вас наверняка снимет студентка без гроша за душой, такая будет рада даже тарелкам и вилкам. В любом случае, этот вопрос всегда можно обсудить с жильцом или жилицей. Главное – не загромождайте пространство тем, что жалко выкинуть, не превращайте квартиру в филиал сарая.
Ещё неплохо было бы соотносить качество ремонта и выставленную цену. Подумайте: если на квартиру уже третий месяц нет желающих, а эти обои помнят ещё Сталина – может, стоит скинуть тысячу-другую? Ну, или сделать уже ремонт.
Кстати, если вас удручает интерьер, всегда можно договориться с жильцами о том, что они сделают вам ремонт в счёт ежемесячного платежа. Главное, присматривайте, что именно они там делают.
О чем спрашивать потенциальных арендаторов?
Ура, вам звонят! Теперь самое страшное. Как понять, что вот этим милым людям можно доверить своё родное, что они не оставят за собой пепелище или просто не скроются на горизонте, оставив квартиру с полугодовым долгом по квартплате?
Ответ прост и печален: никак.
Всё, что вы можете сделать – это застраховать квартиру (будет нелишним и не для аренды) и правильно составить договор, чтобы в случае особых ужасов взыскать с арендаторов убытки через суд. Остальное – дело доверия и проницательности.
Договор обсудим чуть ниже, а пока – об арендаторах.
Важно! Отправляясь показывать квартиру, захватите с собой документы, которые подтвердят, что вы – собственник, а также паспорт. Арендатор может попросить их посмотреть.
- Спросите их о месте работы, попросите справку о доходах.
- Берите депозит. Чаще всего он составляет стоимость аренды за месяц. В случае, если всё будет хорошо, вы вернете эту сумму арендаторам, когда они будут выезжать. Если всё будет нехорошо, эти деньги послужат некоторым утешением.
- Несколько раз чётко обговорите, кто платит коммуналку – вы или они. Добейтесь, чтобы понимание засияло в глазах собеседника.
- То же самое с датами платежа и способом. «Я буду приходить каждое пятое число в 18.30, вы отдаете мне 25 тысяч».
- Ещё раз (а потом ещё пять раз) обсудите ваши требования. И не слишком верьте тому, что вам говорят. Если в вашей квартире негде курить, а у арендатора из кармашка застенчиво выглядывает пачка сигарет, хоть он и клянётся, что бросил ещё в школе – подумайте, как скоро ему надоест бегать курить на улицу и он задымит весь ваш новый ремонт?
- Доверяйте себе. Если всё хорошо, а душа не лежит к конкретному человеку – отказывайте и не рискуйте.
Страхование имущества в аренду
Сдача своего имущества в аренду чужому человеку — это всегда риск. Ведь нет никаких гарантий, что наниматель будет относиться к нему с той же ответственностью, как и сам владелец.
И всё-таки, одно дело, когда квартира изнашивается в следствии естественных причин. Например, время. Другое дело — пожары, затопления, продажа квартиры третьим лицам… Благо, что сейчас от всех этих неприятностей можно застраховаться.
Как лучше это сделать — разберём в этой статье.
Страхование квартиры, вне зависимости от того будет ли в ней жить собственник или сдаст её в аренду, подразумевает самые разные случаи, которые, заботливой рукой страховщиков, объединены в разные «пакеты». В зависимости от потребностей и полноты кармана, владелец имущества может выбрать подходящий.
Эксперты советуют страховать любое имущество: и дорогое, и дешевое. Так, собственники бюджетного жилья, как правило, выбирают самый дешевый пакет, куда входят пожары, взрывы, расходы по спасанию.
Владельцы жилья бизнес-класса и элитных квартир предпочитают пакеты, к которых предусмотрены еще и стихийные бедствия, падение деревьев и столбов, наезд транспорта, кражи, разбои и так далее.
Расширенная, самая дорогая программа, предусматривает даже кражу ключей или такие мелкие детали, как залив, в следствии поломки стиральной машинки.
Таким образом, страхование — это не только вопрос денежной выгоды, но еще и личного спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.